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          大家保險周紅軍:央行電證系統 新服務 新生態 新引擎

          2020-01-13 12:52:11   內容來源:未知來源


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          電證系統的數字化創新,改變了國內信用證傳統線下辦理模式,實現了業務線上辦理、交易集中撮合、業務數據透明等,推進了業務電子化與集中化進程,提升了金融市場效率。
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          作者 | 大家保險集團國際部總經理
          中國交易銀行50人論壇(CTB50)成員
          周紅軍
          來源 | 《貿易金融》雜志 2019年 12 月刊


          隨著大數據、區塊鏈、云計算、5G技術、物聯網、人工智能等多個前沿技術在金融領域的廣泛運用,金融科技賦能作用得以充分發揮,尤其在豐富服務渠道、完善產品供給、降低服務成本、優化融資環境等方面形成新的業態,提升了金融服務質量與效率,推動實體經濟健康可持續發展。


          近日,人民銀行悄然上線的電子信用證信息交換系統(簡稱“電證系統”),正是順應時代發展,開展的又一重要金融基礎設施實踐,未來有望擴展成為集貿易結算、貿易融資、支付清算、單證托管、銀行間市場、交易所市場、保險與再保險市場等于一體的新型金融基礎設施共享平臺。


          該基礎設施抓住了信用證這一兼具結算、擔保、融資、資產證券化等功能,且為國際通用金融工具這一關鍵,為企業、銀行、保險、券商、基金公司、資管公司等提供了信用證業務跨機構、跨地域、跨市場、跨業態“一站式”綜合服務,在提高金融風險識別、加強貿易背景監控、統一操作規則基礎上,加快驅動新時代金融服務升級換代,提升金融服務實體經濟的能力和實際效果, 該基礎設施搭建的場景或將成為央行貨幣政策定向傳導的又一重要通道。


          一、電證系統,為企業提供新的普惠金融服務


          電證系統,是人民銀行依托大額支付清算系統網絡,通過銀行機構網點為企業提供信用證結算與融資服務,極大地擴展了信用證金融服務的覆蓋面,惠及了以往難以開展信用證業務的中小銀行和中小企業,項目一期實現功能包括信用證數據電文的接收、存儲、發送及資金清算等基本服務,項目后期規劃包括提供信用證結算共享前置(銀行端、企業端)、福費廷一級市場辦理與二級市場交易、應收賬款債權資管計劃、在線投保開證行信用保險和貨運保險、發票核驗等服務。


          電證系統的上線,為2016年人民銀行與銀保監會共同發布的《國內信用證結算辦法》廣泛推廣提供了基礎條件。同時,通過運用現代科技成果,改造與創新信用證結算與融資產品、經營模式和業務流程,讓具有強大結算與融資功能的國內信用證交易更加安全、便捷和普惠。


          在普惠性方面,電證系統實現了所有銀行網點信用證電子化開立與流轉,并成為信用證融資與再融資的交易場所。


          對工商企業而言,通過采用信用證結算,較好解決了貿易延期付款結算帶來的到期安全收款及貿易相關的買賣雙方融資難、融資貴等問題;


          對商業銀行而言,相對其他金融工具,信用證具有節約資本、融資有自償性、標準化程度高、貿易背景真實、利于防控風險等優勢;


          對人民銀行而言,可以利用信用證數據,進行定向、精準投放資金,為中小銀行、中小企業紓困;


          對銀行間市場、交易所市場而言,提供背景真實、信息透明、供需直接對接、全程可追蹤的公平交易環境。


          二、電證系統,打造數字化時代新生態


          金融科技正在重塑貿易流程各參與方的行為模式,各參與方要充分利用新科技來整合數據,向數字化轉型升級,以打造各自核心競爭力,抓住數字化時代和互聯網時代給貿易及貿易金融服務帶來的機遇。


          數字化時代的貿易金融服務,正在把商流、信息流、貨物流和資金流相關數據連接起來,構建全量信息的貿易物聯網生態系統,這就要求商業銀行在業務、流程、技術上不斷突破,實施業務經營場景化,打造線上經營平臺。


          對人民銀行而言,可牽頭對接國家工商、稅務、征信、物流、司法等政府機構及商業銀行、保險公司、證券公司、基金公司、信托公司等金融機構,為貿易供應鏈線上金融服務在國家層面提供基礎設施。


          電證系統的數字化創新


          一是改變了國內信用證傳統線下辦理模式,實現了業務線上辦理、交易集中撮合、業務數據透明等,推進了業務電子化與集中化進程,提升了金融市場效率;


          二是有效規范了行業準入標準、識別參與者身份、降低支付風險和道德風險,大幅度提高業務的安全性和透明度,提升了監管效率,并有效防范通過SWIFT系統辦理國內信用證業務帶來的國內貿易與金融信息數據安全風險;


          三是通過建立集中式業務平臺及開放的信息共享機制,提升了國內信用證資產市場流動性,將社會資金供給與實體端融資需求進行高效匹配,提高了金融資源優化配置效率;


          四是順應未來新生代對手機、電腦等數字化終端高度依賴的趨勢,不斷開展金融服務科技化和數字化創新,提升用戶的極致體驗;


          五是隨著區塊鏈技術及配套措施的日益完善,有望率先應用于電證系統。


          三、電證系統,推動實體經濟發展新引擎


          隨著金融科技應用快速迭代,加速了金融服務顛覆式創新與重塑,呈現出服務效率提高、服務成本減低、風控能力增強、用戶體驗改善等態勢,并推動央行、商行、保險、證券、基金、信托等金融機構,依托金融科技日益融合共贏發展,通過共建場景生態、共享平臺信息、共同提供數字化金融服務等方式,助推實體經濟數字化發展。


          新的經濟模式正呼喚新的金融服務形式,電證系統是新金融的典型代表,作為金融與科技深度融合的產物,正成為精準、務實推動實體經濟發展新引擎。


          第一,電證系統推動金融機構服務轉型升級。金融服務向數字化轉型已經成為所有金融機構特別是銀行業和保險業,包括大中小金融機構的共同關注、樂于推動的一種行業趨勢。電證系統簡化了貿易信用證結算與融資交易環節,共享底層基礎信息,提高貿易背景與資金供需的透明度,直通式連接各方,從而推動銀行、保險、資管等金融機構實現服務轉型升級,為金融業支持實體經濟發展賦能。


          第二,電證系統成為解決企業融資難、融資貴問題的重要抓手。貿易采用信用證結算方式,本來就是解決貿易雙方地位不平等問題的重要手段,電證系統通過集成信用證申請人(買方)、受益人(賣方)、開證行、交單行、福費廷包買行、轉賣行、規定單據、保單、資管計劃等數據,并引入工商、稅務、征信、物流等第三方數據,使得銀行等金融機構建立前置化、實時化的風控模型成為可能,從而解決了傳統直接與間接融資所遇到的問題,大大提高了效率,尤其是可將信用證業務覆蓋面推向更多的中小銀行、中小企業,使金融支持實體經濟發展更加務實。


          第三,電證系統或將成為央行開展定向流動性支持的專門通道。央行在疏通貨幣政策傳導,加大金融支持實體經濟力度時,其中定向降準與再融資是重要手段。相比其他金融工具而言,電證系統相關的貿易結算與融資可穿透掌握每筆業務貿易背景,精準識別提供結算與融資服務的中小銀行及服務對象中小企業,故央行依托電證系統對信用證業務相關的中小銀行、中小企業開展定向降準、再融資,有助于緩解流動性分層、中小銀行負債端收縮的困局,在風險可控前提下精準地支持民營小微企業發展。


          第四,電證系統有利于實現利率市場化。企業利用信用證結算所獲融資的價格是企業融資成本及銀行間資金成本的市場體現,將信用證融資一級市場與二級市場線上化、透明化,能夠更全面、真實、有層次地反映信用證融資市場利率水平,有利于推進利率市場化進程。


          綜上,央行開展的電證系統實踐,正積極把握全球金融與科技變革的新機遇,開創性探索金融服務數字化轉型,引領新時代金融服務新方向,打造金融監管與風險防控新手段,提高金融服務效率,務實支持實體經濟發展。


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