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          2. 渣打銀行葉繼蔚 | 金融科技賦能交易銀行“新常態”
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	                    	渣打銀行葉繼蔚 | 金融科技賦能交易銀行“新常態”	                    
          
	        			
          2020-03-19 17:26:17  
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          對于交易銀行而言，平臺策略至關重要，因為自身發展始終有限，如何將客戶、監管、科技等多方生態結合，形成協同發展，是交易銀行發展的關鍵策略。


          文 | 渣打銀行（中國）有限公司交易
          銀行部董事總經理
          中國交易銀行50人論壇成員 葉繼蔚
          來源 | 《貿易金融》雜志2019年12月刊

          近年來，面對金融科技的發展浪潮，商業銀行紛紛借力于互聯網和數字化技術，擁抱金融科技爆發性增長所帶來的新機遇。尤其對交易銀行來說，更是有著無比廣闊的發展空間。

          為提升科技對業務的賦能，商業銀行開始圍繞企業交易的全過程，積極探索大數據、云計算、人工智能、區塊鏈等新技術的實踐運用，助力交易銀行提升核心業務能力、業務效率、用戶體驗、降低風險與成本等等，引領商業銀行邁向“智慧” 轉型時代。

          現如今，金融科技正在逐步打破銀行業發展的常態。在未來，開放銀行可將金融服務模塊化，也同樣將會成為銀行業的主流趨勢。開放銀行可以打破過往銀行與用戶的封閉式關系，引入第三方競爭者，讓銀行服務更加透明。

          具體來看，通過利用人工智能、大數據、標記化等技術，用戶可以通過API、SDK途徑從第三方獲取不同的金融服務。好處顯而易見，開放銀行體系下，客戶不必被某家特定的銀行捆綁，而是可以像“樂高”積木一樣將每家銀行最好的服務挑選出來，為其所用。

          因此，開放銀行也對各家銀行提出了更高的要求。首先，要明確自身的業務目標和核心競爭力，其次，在開放第三方授權后，銀行如何規避潛在風險也成為另一大考量。最后，全新的業務形態要求銀行必須對原有的收費、銷售模式做出改變，這也成為一大挑戰。然而不破不立，商業銀行唯有迎難而上、勇于創新，為下一輪的金融服務競爭做好準備。

          在此背景下，渣打交易銀行也沒有停下數字化轉型的腳步，秉持著“有容乃大，合作共贏”理念，結合“傳統銀行+金融科技”模式，倡導“開放銀行（Open-Banking）”和“共創（Co-Create）”等概念。在開放的“新常態” 下，我們不僅要發掘和孵化內部的創新力量，還要充分利用外部客戶、創新企業、乃至政府監管資源，通過共同創新，重塑銀行業基因。

          從內部的角度看，渣打集團近年來通過一系列組織架構和政策的調整，將金融創新擺上了新的高度；同時開放了內部創新通道，賦能員工親身參與到這場變革中去。渣打交易銀行也在內部流程、決策、軟件開發和項目管理方式等方面按照金融科技公司的標準有針對性地進行優化。

          自2015年渣打決定重塑商業架構后，承諾每年投入10億美元用于金融創新。獨立部門渣打創投在2018年成立，旨在以開放的方式整合內部員工、外部客戶和創新企業的資源，用金融創新來打造未來的商業模式。

          渣打成立了數字化和創新渠道管理部門，負責將企業客戶與銀行的日常交易數字化；把業務互聯網化、移動化以及智能化；對現有產品/流程進行創新化；了解客戶需求、分析應用場景，討論實現客戶需求的可行性并進行相應開發驗證。

          2019年8月，渣打創投在上海成立全球第六家eXellerator創新實驗室，為員工和合作伙伴提供了創新工具和環境，用于開發、實驗和驗證其迸發的新想法和商業模式。創新實驗室成立至今，已經收集了來自全球員工的2000多個創新方案，部分方案已經通過驗證進入開發測試階段。

          從外部的角度看，當前的金融生態圈中除了傳統的金融機構、政府監管和客戶以外，還多了金融科技公司這樣的新玩家。不同國家之間通過貿易往來、行業合作將雙方的利益最大化；金融生態圈中的每一位玩家更需要通過合作，才能在互聯網時代站穩腳跟。渣打通過多種平臺合作模式，輔以金融科技的應用，不斷提升交易銀行業務。

          渣打與金融科技公司聯易融合作，利用區塊鏈技術，為優質企業的供應商提供供應鏈金融服務平臺，有效緩解中小微企業融資難、融資貴、融資慢的瓶頸問題。

          渣打與數家國際性銀行搭建了“貿易信息網絡”，買方和供應商將能通過該供應鏈數據交換平臺將采購訂單和發票信息共享給銀行，更便捷、快速地獲得融資。這是首個全球有多家銀行、多家企業參與的貿易融資平臺。

          渣打銀行作為唯一一家外資銀行，參與了由央行組織推動的“灣區貿易金融區塊鏈平臺”。該項目致力于利用區塊鏈技術，降低大陸與香港及海外的貿易融資成本。渣打是唯一一家同時在深、港二地參與雙方項目推進的銀行。

          對于交易銀行而言，平臺策略至關重要，因為自身發展始終有限，如何將客戶、監管、科技等多方生態結合，形成協同發展，是交易銀行發展的關鍵策略。未來，渣打銀行將在“金融科技X”基礎上加快交易銀行供應鏈金融生態化、平臺化的發展，進一步將“以客戶為中心”作為宗旨，深化伙伴間的合作關系，共同打造開放的金融生態圈，幫助客戶在經濟“新常態”下享受 “新產品”和“新服務”。

          					
          
	        	
           
	        
           

	    
           

	
           
	
          
		
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