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          恒豐銀行沈正華:助推外貿新業態新模式 為企業提供足不出戶的跨境金融服務

          2022-06-28 13:45:53   內容來源:未知來源

          文 | 本刊記者 穆易

          來源 | 《貿易金融》雜志2022年4月刊

          —訪恒豐銀行交易銀行部負責人 沈正華


          恒豐銀行于2021年提出“建設一流數字化敏捷銀行”的新戰略發展理念,并以渠道轉型為主線,以數字化渠道和敏捷轉型激發創新動力,借鑒國有大行的跨境金融業務系統,打造了新一代企業級全功能系統—恒心系統。


          2022年4月2日,恒豐銀行發布的2021年年報顯示,2021年實現營業收入238.79億元,同比增長13.56%;實現凈利潤63.48億元,增幅達22.01%;資產規模突破1.2萬億元,增幅9.25%;該行在規模、營收、客群、利潤快速增長,答卷靚麗。


          值得注意的是,恒豐銀行即期外匯交易量較2020年同期增長67%,呈現強勁的發展勢頭。


          對于貿融業務呈現出的發展活力,恒豐銀行交易銀行部負責人沈正華這樣說道:“這得益于恒豐銀行一方面支持貿易新業態新模式發展,施行高舉高打策略,陸續印發了《恒豐銀行貨物貿易外匯收支操作規程(2021版)》等配套政策,規范業務發展。另一方面,面對疫情沖擊,堅持以客戶為中心,持續加強產品創新與串聯,打造綜合化解決方案,實現國際結算、境內外貿易融資等業務快速增長?!?/span>



          01
          打造“輕型化”貿易金融模式,助力中小企業融資


          眾所周知,傳統貿易融資存在貨權不清、監管困難等問題,容易產生虛假貿易融資甚至假倉單騙貸等案件,導致金融機構對外貿企業放貸信心不足。尤其是中小民營外貿企業,由于沒有大型設備、廠房等固定抵押物,在融資方面更是缺乏優勢。


          針對中小微外貿企業的融資痛點,恒豐銀行連出大招,打造便捷、高效的輕型化貿易金融模式。


          2020年,恒豐銀行依托其在內貿客群建設方面的優勢,聯合新加坡大華銀行共同推出恒豐-大華“貿易直通車”項目,借助大華銀行在全球超過500家的分支機構以及在東盟地區積累的綜合化金融服務經驗,共同為境內外客戶提供一站式內外貿結算及融資服務,實現了跨境結算業務的大幅提升。


          據了解,截至2021年12月末,恒豐銀行依托該業務,已經累計為重點國際業務客戶提供了折合人民幣50.6億元的貿易融資服務。2021年,為解決企業存貨和資金周轉效率低等痛點,恒豐銀行對癥下藥,推出港口貿易金融項下“大商”模式和“恒倉易貸”兩大貿易金融模式,打造了大宗商品貨押融資綜合服務平臺,憑借24小時內質押放款、線上盯盤等優勢,為境內外大宗商品服務商提供高效、便捷的融資服務。


          恒豐銀行的一系列金融模式創新,旨在最大限度釋放金融能量,落實“穩外貿”政策。


          對于恒豐銀行目前的外貿新業務新模式發展思路,沈正華給記者做了詳細介紹:“2022年,恒豐銀行持續踐行跨境便利化政策,緊扣數字化轉型和敏捷組織兩大行內戰略先導,依托大數據和科技平臺,通過客群建設、渠道拓展、產品推動實現鏈式開發和批量獲客,以鏈式思維建立線上、線下相融合,境內境外聯動的營銷體系,在夯實基礎跨境支付結算服務的基礎上,針對優質客戶及其境外子公司的投融資、并購、貿易融資等需求,加載跨境擔保、境外發債、跨境銀團、境外貿易融資等業務,謀劃跨境金融業務多點開花,全面發展?!?/span>



          02
          探索數字化發展及風控手段,護航經營行穩致遠


          2021年恒豐銀行提出了“建設一流數字化敏捷銀行”的新戰略發展理念,并以渠道轉型為主線,以數字化渠道和敏捷轉型激發創新動力,借鑒國有大行的跨境金融業務系統,打造了新一代企業級全功能系統——恒心系統。


          這是全國首個實現業務和系統一次性整體升級的股份制商業銀行核心系統,也是山東省首個上線的組件化、數字化、智能化全功能銀行系統。


          沈正華表示,該系統基于大數據、云計算和人工智能等新技術,構建了統一的業務視圖。恒豐銀行跨境金融業務系統全面升級,同時端對端接入了跨境區塊鏈金融服務平臺和跨境人民幣資產轉讓平臺。通過數字化科技賦能跨境金融業務發展,跨境金融業務實現多點開花、全面提振。其中,國際結算業務同比增長158%,跨境融資業務同比增長71.2%。


          特別是在風險管理方面,在應對眾多合規及反洗錢、反恐怖主義融資等問題上。沈正華告訴記者,恒豐銀行上線的新業務系統引入了業內一流的反洗錢相關系統及算法模型,極大地提高了自身的合規和反洗錢能力。同時,加大對內控合規人才隊伍的培養,有屬于自己的風險管理輕騎軍。


          另外,受當前疫情及地緣政治(俄烏戰爭)等因素的多重影響,人民幣匯率風險加大,幫助企業有效規避匯率風險成為重點。


          對此,恒豐銀行一方面致力于企業“匯率風險中性”主題宣傳活動,積極與大華銀行等同業合作辦理遠期結售匯業務,為客戶提供匯率避險咨詢指導和產品服務。另一方面,積極推進人民幣跨境使用?!笆芤咔橛绕涫堑鼐壵我蛩氐挠绊?,人民幣或將迎來新的發展機遇。恒豐銀行將加大跨境人民幣產品的推廣力度,加快人民幣跨境支付系統直聯的上線,深度挖掘客戶跨境人民幣支付結算和跨境投融資的業務需求,幫助企業有效規避匯率風險和美元交易可能引發的歐美制裁風險?!睂τ谌嗣駧旁趪H貨幣中的發展趨勢,沈正華持積極態度。


          在經歷了疫情的大考后,科技的重要性日漸突出。其中,打造敏捷的組織機構,提升對業務的響應速度,加深與生態圈中的機構合作,提升各類服務的開放能力,探索數字化風控手段,護航經營行穩致遠,是銀行提升核心競爭力,發力數字銀行的重中之重。



          03
          提升鏈式服務思維,提供足不出戶的跨境金融服務


          在外貿新業態新模式中的積極探索中,恒豐銀行秉持開放的發展心態,與生態圈中的機構加強合作,使其走出了一條有特色的貿易促進樣本。


          “在支持貿易新業態方面,恒豐充分利用浙江義烏地區市場采購需求旺盛的特點,針對市場采購貿易的特點和融資需求,2021年為當地客戶辦理市場采購貿易業務1700余筆,結匯金額累計約4億美元?!本涂缇辰鹑诜矫娴某尚?,沈正華談論到。


          在談及未來對外貿易的發展趨勢和商業銀行的發展機遇時,沈正華表示:

          當下,國際貿易金融形勢更趨復雜,全球貿易格局或重塑,能源化工、金屬及農產品等大宗品價格波動較大,主要交易對手和市場或將發生轉移,全球經貿市場不確定性將增大。


          就中國對外經貿而言,在外需拉動下,醫藥制造、高端技術制造業、高端裝備制造、集成電路等行業或將迎來較好的上升空間,但隨著發達經濟體復蘇,出口增速或將放緩。


          與此同時,商業銀行的發展則是機遇與挑戰并存。目前,全球經濟環環相扣,疫情加大了全球貿易鏈和供應鏈的脆弱性和敏感度,短期內貿易保護主義占上風,全球產業鏈和供應鏈也可能會出現局部逆全球化的現象,對國際貿易造成一定負面影響。


          同時,后疫情時代,企業和消費者的交易方式和消費習慣將逐步迎來線上化時代,將進一步促進跨境金融線上渠道的快速發展,跨境電商等貿易新業態或將迎來新的發展機遇。


          在此背景下,商業銀行要提升鏈式服務思維,融合企業境內境外結算和融資需求,避免單一行業集中度和交易鏈單一結點集中度過高。也要加快數字化轉型,推動線上服務渠道的搭建,打通銀行端、企業端和海關等監管服務平臺端系統連接,為企業提供足不出戶的跨境金融服務。


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